Quan ens plantegem contractar una assegurança de salut privada hem de tenir en compte alguns aspectes, com ara les cobertures, les carències, quadre metge, exclusions, per poder triar la que millor s’adapta a les nostres necessitats.

Com contractar una assegurança de salut i escollir la correcta?

Hi ha diversos tipus disponibles, cadascun amb característiques específiques que poden adaptar-se a diferents necessitats. A continuació en detallem els principals tipus i més habituals:

• Completa. Cobreix una àmplia gamma de serveis mèdics, visites a especialistes, proves diagnòstiques, tractaments i cirurgies. Solen tenir un ampli quadre mèdic amb una gran varietat de metges i centres de salut.
• Amb Copagament. Similar a la Completa però amb un cost més baix a canvi de pagar una quantitat determinada cada vegada que utilitzes un servei mèdic.
• Bàsica. Ofereix una cobertura més limitada, cobrint principalment serveis essencials.
• De Reemborsament. Ofereix tot el mateix que la Completa però a més a més permet accedir a qualsevol metge o centre, pagant tu mateix la factura i després sol·licitant el reemborsament a l’asseguradora segons les condicions de la pòlissa.

Les cobertures incloses i les seves limitacions

Les asseguradores ofereixen diferents tipus de cobertura, que varien segons el tipus de pòlissa i l’entitat asseguradora:

• Hospitalització
• Intervencions quirúrgiques
• Consultes i especialistes
• Proves diagnòstiques
• Tractaments
• Preventives
• Malalties cròniques o de llarg termini
• Dental
• Maternitat
• En viatge

És important revisar detingudament les condicions específiques de cada pòlissa per assegurar-te que cobreix les teves necessitats i les de la família.

• Cobertura de  mútues de salut ens ofereixen diferents modalitats d’assegurances, depenent de les cobertures que s’hi inclouen. Abans de contractar una assegurança médica hem d’analitzar bé les que millor s’adapten a les nostres necessitats, perquè tot i que, generalment, les assegurances mèdiques inclouen cobertures de les principals especialitats, com ara medicina general, ginecologia i obstetrícia, pediatria, infermeria, rehabilitació, etc,. no totes les companyies ofereixen el mateix ni de la mateixa manera. D’altra banda, cobreixen l’hospitalització? Quines proves diagnòstiques i quin tipus de cobertura dental inclouen? Per tant, una altra de les coses que hem de fer abans de contractar una assegurança mèdica és revisar bé que s’hi incloguin les que més ens interessen i conèixer les limitacions pel que fa a nombre de sessions, import econòmic…

És important tenir molt clar el que ens ofereix la nostre assegurança i no deixar-nos enlluernar per ofertes atractives que realment no compleixin les nostres necessitats.

El quadre mèdic

El quadre mèdic és una part fonamental d’una assegurança de salut, ja que determina els metges, especialistes, hospitals i centres mèdics als quals pots accedir amb la teva pòlissa.

En aquest sentit també és important conèixer quins serveis i centres d’urgència ofereix l’asseguradora i si hi està inclosa l’assistència a domicili.

Les carències

Són els períodes de temps durant els quals determinades cobertures i serveis no estan actius, tot i que ja has contractat la pòlissa i estàs pagant les primes corresponents a aquestes cobertures.

Les carències les estableixen les asseguradores per evitar que els usuaris contractin una assegurança només quan preveuen que necessitaran assistència mèdica costosa, i per tant durant aquest període les despeses mèdiques relacionades amb aquestes cobertures no estan cobertes per l’asseguradora.

Les exclusions

Les exclusions d’una assegurança de salut són els supòsits (malalties, diagnòstics, tractaments o estats físics) que les asseguradores no cobriran en cap cas, de manera que hem de conèixer si la pòlissa inclou aquests supòsits i quins són. Són comuns en les assegurances mèdiques i estan especificats en el contracte de la pòlissa.

Cobertura de malalties prèvies

És usual que la companyia asseguradora de salut sol·liciti que es respongui un qüestionari sobre l’estat de salut actual i els antecedents mèdics. Determinades malalties cròniques, patologies o lesions prèvies que el prenedor de l’assegurança presenta amb anterioritat a la contractació de l’assegurança pot ser que no s’incloguin a la pòlissa o que fer-ho ens costi un extra en la prima. És el que s’anomena “Preexistencies” i hem de tenir-ho en compte, si les tenim, si estan cobertes o no abans de decidir-nos a contractar una assegurança de salut o donar-nos de baixa per canvi de pòlissa.

Límitacions d’edat

Algunes asseguradores incrementen el preu de la pòlissa a partir d’una determinada edat (65 anys aproximadament), per la qual cosa és important tenir en compte aquest punt de cara al futur.